Die EU rüstet im Kampf gegen Geldwäsche im Krypto-Sektor auf. Neue AML-Regeln und die „Travel Rule“ sollen für mehr Transparenz bei Krypto-Transfers sorgen. Doch was bedeutet das konkret für Nutzer und Dienstleister?
Die Europäische Union intensiviert die Überwachung von Kryptowährungen durch neue Anti-Geldwäsche-Regeln (AML). Diese sollen sicherstellen, dass Transaktionen mit Kryptowährungen transparent und nachvollziehbar sind. Das Ziel ist die Minimierung von kriminellen Aktivitäten im Krypto-Sektor. Dies ist ein zentraler Schritt zum Schutz der Finanzsysteme vor Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.
Seit 2018 arbeitet die EU intensiv an AML- und CFT-Regulierungen. Das Digital Finance Package und die MiCA-Verordnung schaffen einen harmonisierten Markt und definieren Regeln für Krypto-Asset-Dienstleister (CASPs).
Paschal Donohoe, Präsident der Eurogruppe, betont die Essenzialität der Datenerfassung über Sender und Empfänger von Krypto-Transfers zur Gewährleistung von Transparenz und Nachvollziehbarkeit.
Ein zentrales Element ist die Revised Transfer of Funds Regulation (TFR). Sie implementiert die FATF „Travel Rule“ nun auch für virtuelle Vermögenswerte. Alle CASPs in der EU müssen Transaktionen entsprechend gestalten, ohne Ausnahmen oder Schwellenwerte. Dies erfordert die Erfassung von Daten über Sender und Empfänger.
Ab 2027 gibt es strengere Maßnahmen gegen anonyme Konten und privacy-preserving Kryptowährungen. Artikel 79 der neuen AMLR verbietet Kreditinstituten, Finanzinstituten und CASPs das Führen anonymer Konten oder den Handel mit privacy-preserving Kryptowährungen. Dies soll die Anonymität im Sektor reduzieren.
Ein weiterer wichtiger Bestandteil ist die Anti-Money Laundering Authority (AMLA). Ab 2027 fördert sie die Zusammenarbeit zentraler Behörden und minimiert Risiken im EU-Finanzsystem. AMLA wird mindestens 40 Entitäten direkt beaufsichtigen, basierend auf Kriterien wie Kundenzahl und Transaktionsvolumen.
Die neuen Regulierungen sehen eine verstärkte Kundenprüfung vor. Für Transaktionen über 1.000 Euro wird eine obligatorische Kundenprüfung erforderlich sein. Dies stellt sicher, dass alle Beteiligten bekannt und verifiziert sind, was das Risiko von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung weiter reduziert.
Die EU macht einen bedeutenden Schritt in der Regulierung des Krypto-Sektors. Die neuen AML-Regeln ab 2025/2027 verbessern die Transparenz und Sicherheit. Die Travel Rule, das Verbot anonymer Konten und die AMLA werden kriminelle Aktivitäten effektiver bekämpfen.
Die Harmonisierung der AML-Regime und ein EU-weites Aufsichtsorgan schaffen ein starkes Rahmenwerk. Dies erhöht die Sicherheit und stärkt das Vertrauen in den Krypto-Markt. Die EU etabliert eines der strengsten Regulierungsregime weltweit.
